На рынке недвижимости есть предложения по приобретению жилья без первоначального взноса. Но, как известно, скупой платит дважды. Ведь в итоге общая сумма долга будет больше, так как процент по кредиту при нулевом взносе за ипотеку выше, а значит и ежемесячный платеж тоже больше.
Выходы, безусловно, есть. Один из них — использовать материнский капитал для первоначального взноса. При этом не обязательно ждать, когда ребенку исполнится 3 года — потратить маткапитал на ипотеку можно с рождения.
Материнский капитал предоставляется в рамках ФЗ №256 от 29.12.2006 г. То есть данная мера поддержки семей начала действовать 14 лет назад. За это время деньги получили более 11 млн семей, 7 млн из них потратили средства на улучшение своих жилищных условий. В 2021 году за рождение первенца положено почти полмиллиона (483 881,83 руб.), за второго ребенка доплатят еще 155 550 руб. Программа продлена до 2026 года.
Мы спросили у руководителя направления залогового кредитования МТС Банка Татьяны Акрамовой, как правильно распорядиться государственными субсидиями на покупку жилья в ипотеку.
Можно ли потратить маткапитал на первоначальный взнос?
Некоторые банки настаивают, чтобы у заемщика-покупателя недвижимости были собственные средства, помимо государственных. Но есть кредитные организации, у которых такого требования нет, например, МТС Банк. Подать заявку можно онлайн на сайте банка. По средним расчетам при первоначальном взносе до 20% чистого маткапитала за рождение первого ребенка хватит на строящийся либо готовый объект примерной стоимостью в 2,5 млн рублей.
Материнский капитал разрешено тратить также на уплату ипотечных процентов, даже если кредит оформлен еще до рождения ребенка. Полное досрочное погашение тоже допускается, а вот на остальные расходы придется зарабатывать самостоятельно: пени, комиссии и штрафы с помощью государственных денег оплатить нельзя. Зато, можно рефинансировать ипотеку, взятую в другом банке, уменьшив процентную ставку.
Какие документы нужны?
Самый главный документ — сертификат на материнский капитал. С 15 апреля 2020 года его автоматически формируют и присылают в личный кабинет на сайте Госуслуги. Однако, в случае усыновления ребенка, придется писать заявление в Пенсионный фонд России.
По остальным документам можно уточнить у банка, в котором оформляется ипотека.
Какие еще требования?
Неотъемлемое условие покупки квартиры с использованием маткапитала — все члены семьи, указанные в сертификате на материнский капитал должны получить в ней свою долю.
Ими могут быть:
- супруги и их собственные/приемные дети;
- только мать и ее собственные/приемные дети, если женщина не состоит в браке;
- только отец и его собственные дети, если, супруга умерла или лишена родительских прав;
- только отец и его приемные дети, если мужчина не состоит в браке.
Эта мера принята на случай развода или смерти родителей, за ее соблюдением следят очень строго, вплоть до иска в суд и даже отзыва средств маткапитала.
Когда уже приобрел недвижимость, нужно что-то еще?
В течение шести месяцев с момента перехода квартиры в собственность семьи, необходимо определить доли. Их размер определяется по соглашению супругов и детей старше 14 лет. Но минимальная доля ребенка должна быть равна доле его части маткапитала в общей стоимости квартиры.
В случае, если заемщик продал ипотечную квартиру еще до того, как зарегистрировал право собственности и выделил доли детям, средства маткапитала должны вернуться в Пенсионный фонд России. Но, есть хорошая новость — эти деньги можно будет использовать повторно.
Справочно:
ПАО "МТС-Банк" (МТС Банк) — универсальный коммерческий банк, входящий в число 50 ведущих российских банков. Сеть офисов обслуживания МТС Банка охватывает более 50 городов в 30 наиболее крупных регионах России.
