20 июля 2021. Красноярский край славится богатой природой — заповедниками, лесами, обилием рек, включая Енисей. Вместе с тем все эти достопримечательности региона одновременно и источник природных ЧП: едва ли не каждый год горит тайга, и есть риск, что огонь перекинется на дома в притаежных поселках. Реки выходят из берегов, подтапливая близлежащие населенные пункты. Последнее наводнение летом этого года буквально "утопило" южную часть Красноярского края. В то же время люди не торопятся страховать свое имущество: по оценкам экспертов, о страховой защите в лучшем случае позаботился только каждый пятый собственник жилья. Почему жители региона не любят страховаться, и чем это для них чревато, порталу KrasnoyarskMedia рассказывает директор филиала "Росгосстраха" в Красноярском крае Сергей Сотников.
— Сергей Леонидович, какие договоры чаще заключают красноярцы: на квартиры или на дома? И какое жилье подвержено наибольшим рискам?
— Чаще страхуют дома, что логично: у нас распространено частное домостроение, причем, строят дома красноярцы по понятным причинам, в основном, из дерева. А это — повышенный риск того, что после пожара от дома может остаться в лучшем случае только фундамент. При этом даже если владелец дома уверен в себе, он не может быть уверен в своих соседях: если вдруг загорится чей-то дом, есть вероятность, что огонь перекинется на строения поблизости, в итоге выгореть может вся улица. Согласитесь, ужасная перспектива.
Подвержены частные дома и риску подтоплений при паводках — ущерб от них, конечно, значительно меньше, чем от пожаров, но тоже мало приятного. Людям приходится срочно искать деньги на ремонт и замену мебели и бытовой техники. И за всеми этими разрозненными случаями стоят реальные человеческие судьбы: семьи, лишившиеся крова, вынужденные срочно искать средства на ремонт или даже новое строительство. Что делать в такой ситуации: бежать в банк за кредитом? занимать у родных? У соседей? Но в случае подтопления они тоже будут подсчитывать убытки.
Смотрите, в Канске, где охват страхованием небольшой, когда после дождей разлилась река, пострадало имущество 38 клиентов нашей компании — все они оперативно получили страховое возмещение. Но ведь подтопило-то весь райцентр, и пострадавших было в разы больше, но так как жилье было не застраховано, людям пришлось восстанавливать имущество за свой счет.
— А почему же тогда люди не всегда страхуются?
— Надеются на "русский авось" или "меня не коснется". У нас был случай: дом сгорел в деревне, все соседи помогали тушить, отстаивали свои дома. Через несколько дней агент заходит в соседние со сгоревшим строением дома, предлагает застраховаться. "Ой, не буду. Соседний дом сгорел, мой не сгорит никогда", — отвечали ему. При этом специалисты ежемесячно фиксируют в крае от 150 до 200 пожаров в домах и квартирах. Люди оправдываются тем, что страховаться дорого, но это "от лукавого": полисы сегодня доступны семьям практически с любым достатком, есть варианты оплаты в рассрочку, а главное — это плановые и предсказуемые расходы семейного бюджета. Когда приходит беда, искать средства нужно будет срочно и в несопоставимо большем объеме.
Самое частое возражение против страхования — это "даже если что-то случится, страховая найдет, как не платить". Однако это правило, мягко говоря, не подтверждается практикой. Например, в этом году компания "Росгосстрах" ежедневно выплачивает по полисам страхования имущества физических лиц более 6 миллионов рублей. За первые шесть месяцев выплатили свыше 1,1 миллиарда людям, застраховавшим свое имущество!
— Какая средняя сумма выплат по квартирам и по домам? Растет ли она?
— Конечно, в связи с ростом стоимости жилья растет и сумма среднего убытка. Если в 2018–2019 годах она по домам составляла около 70 тысяч рублей, то в 2020 году она резко выросла до 272 тысяч рублей. По квартирам мы столь бурной динамики не видим.
— Как меняется спрос на страхование имущества в Красноярском крае?
— Скачкообразного роста спроса мы не отмечаем: например, по итогам I квартала этого года сборы страховщиков в сегменте страхования жилья в целом по региональному рынку остались примерно на уровне прошлого года. В то же время в нашем филиале сборы выросли на 15%. Во многом это благодаря новым страховым программам "Росгосстраха" и нашим агентам, которые работают даже в самых отдаленных поселках Красноярского края. Это настоящие профессионалы, которые всегда придут на помощь своим клиентам, а при наступлении страхового случая подскажут, как оформить документы на выплату.
— А от каких рисков жители края в основном страхуют имущество?
— В нашей компании есть понятие "полный пакет рисков", в него входят четыре основных и самых распространенных риска для жилья: пожар, противоправные действия третьих лиц, повреждения водой, ущерб от стихийных бедствий. Есть еще риск "взрыв газа", "наезд транспортного средства" и т.д. В новой линейке продуктов "Росгосстраха", разработанных к 100-летию нашей компании, клиент может варьировать риски, подобрав действительно актуальные для своего дома или квартиры. В этой линейке есть как классические программы страхования, так и "конструкторы", которые позволяют выбирать и страховую сумму, и способ оплаты — единовременно или в рассрочку, и набор рисков, и пакет сервисных услуг, которые могут понадобиться домовладельцу независимо от наступления страхового случая.
Скажем, опция "Помощь по дому" дает возможность вызвать во время действия договора страхования слесаря, сантехника, электрика. Также теперь включены в покрытие и непредвиденные расходы на юридическую защиту по гражданским и административным делам. Мы добавили услугу сбора документов за клиента по страховому случаю. Важной опцией, по моему мнению, является оплата гостиницы для временного проживания после страхового случая. А обладателям пакета "Премиум" по продукту "Дом. Фундаментальное решение" доступны и услуги "Телемедицины" — я лично считаю, что возможность оперативно получить консультации врача в условиях продолжающейся пандемии очень важна.
— Страхуете ли вы недострой или дом во время ремонта?
— Да, у нас есть эта опция. Стройматериалы тоже, кстати, можно застраховать. Но имейте в виду, что у вас должны быть документы на строящееся жилье и на участок. Кстати, я рекомендую страховать не только дом, но и его отделку и обстановку, а также все постройки, которые есть на участке. И гражданскую ответственность перед соседями — как залог и собственной финансовой безопасности, и хороших отношений с окружающими. В городских квартирах самый распространенный страховой случай — это залив. Причем есть вероятность, что зальет не одну квартиру, а сразу несколько. И тогда виновнику придется возмещать ущерб соседям — самостоятельно или через судебные тяжбы. В наши новые продукты страхования жилья уже включена гражданская ответственность перед третьими лицами на 50 тыс. рублей. Уладить небольшое происшествие хватит, но эту сумму при желании можно и увеличить.